El 40% de los jóvenes con deudas tiene atrasos de $1.015.000 en promedio

Los problemas de las familias para pagar deudas con bancos y plataformas alcanzan a más de 5 millones de personas. Uno de los sectores más golpeados son los jóvenes de hasta 24 años, que presentan los mayores niveles de morosidad y atrasos cuantiosos en los pagos.

Un relevamiento de la consultora EcoGo reveló que en mayo había 1.382.000 deudores de ese rango etario, de los cuales 528.000 estaban en mora, lo que representa un 38,2%. Estos últimos concentran un saldo irregular de $536.000 millones, equivalente a un atraso promedio de $1.015.000 por persona.

"La cantidad de deudores con mora en los jóvenes es muy alta, es un sector para el que es más fácil acceder a crédito no bancario y con menos requisitos", explicó Sebastián Menescaldi, socio adjunto de EcoGo. En ese universo predomina la informalidad laboral y los salarios bajos, lo que incrementa el riesgo de impago.

El dato surge de relevar los deudores con saldos impagos de más de 90 días (situación 3) en créditos personales, hipotecarios, prendarios, en pesos y en dólares, con bancos, financieras, plataformas y fideicomisos registrados por el Banco Central.

Ese fenómeno, que pegó un salto en los últimos dos años con el atraso en el pago de tarjetas y préstamos personales, podría tener repercusiones políticas. La mora en los jóvenes más que duplica los niveles de las familias, que llegaron al récord del 15,9% en mayo. Se trata del mismo grupo social que le dio su apoyo a Javier Milei.

Fuera de ese subgrupo, la situación tampoco es alentadora. Los morosos de 25 a 38 años (33,8%) afrontan saldos impagos de $2.100.000 en promedio; los de 25 a 44 años (28,35%), $3.300.000; de 45 a 54 (22,8%), $3.700.000; de 55 a 64 (18,4%), $3.400.000; y de 65 a 74 (15,6%), $2.400.000.

En la mayoría de los casos, el monto promedio de los atrasos es superior al salario promedio de bolsillo para los asalariados registrados del sector privado, que en abril fue $1.737.893. "La mediana de bolsillo apenas llegó a $1.314.429, el 50% de los trabajadores cobran menos que ese monto", señaló el sociólogo Luis Campos.

A nivel regional, según un informe de Analytica, la provincia de Buenos Aires tiene la mayor proporción de morosos sobre el total de deudores (37,8%). Le siguen San Juan (35,2%), Catamarca (34,2%), San Luis (34,1%) y La Rioja (34,0%), mientras que los niveles más bajos corresponden a CABA (16,1%), La Pampa (19,5%) y Neuquén (23,3%).

En ese contexto, el Gobierno volvió a vincular el aumento de los atrasos con problemas de "aprendizaje" y educación financiera. Los funcionarios buscan así deslindar el salto de la morosidad de la política oficial que el año pasado derivó en un apretón monetario para contener la corrida cambiaria y disparó las tasas.

El vocero presidencial, Adrián Ravier, afirmó que "la gente se expone a riesgos de impago simplemente por no saber manejar sus propios ingresos y obligaciones" y consideró "normal" la morosidad cuando una economía recupera el crédito. Sin embargo, algunas consultoras son pesimistas y creen que el problema podría agravarse.

Otro informe de EcoGo muestra que el principal factor detrás del endeudamiento familiar es la carga financiera. Las deudas pasaron de comprometer el 17% de la masa salarial de una familia en 2024 al 30% en mayo de este año, por la suba de tasas en términos reales y la caída de los ingresos.

Así, mientras las tasas reales por préstamos personales de los bancos pasaron del 4% en 2024 al 40% en 2026 y las de tarjetas del 21% al 60%, la inflación anual se redujo del 121% al 31%, dificultando la licuación de las deudas en pesos. "Cuando la carga financiera te aumenta, siete meses después la mora aumenta, cuesta mucho que baje la mora con estas tasas e ingresos", advirtió Menescaldi.

Fuente: Smoke Demo Source.