El método de una pareja para jubilarse antes de los 40: llevaron el almuerzo al trabajo durante 10 años

Mientras que para la mayoría de las personas la jubilación llega después de los 60 años, Alan y Katie Donegan lograron retirarse mucho antes. Durante diez años, esta pareja británica aplicó un estricto plan de ahorro que les permitió alcanzar la independencia financiera y dejar sus empleos cuando él tenía 40 años y ella 35.

La estrategia incluyó decisiones que podrían parecer extremas. En los inviernos del sur de Inglaterra, evitaban encender la calefacción y usaban varias capas de ropa y bolsas de agua caliente para combatir el frío. “No era sufrimiento, era estrategia”, explicó Alan.

Una de las reglas principales fue evitar gastar en aquello que podían resolver por sus propios medios. Dejaron de comer afuera, reutilizaron objetos descartados y llevaron todos los días su almuerzo al trabajo. “Llevamos el almuerzo al trabajo durante 10 años y pudimos jubilarnos”, aseguró Alan. Solo con ese hábito, calculan que ahorraron alrededor de 53.000 dólares en una década.

Pero esa era solo una parte de un plan más ambicioso. Cada gasto se evaluaba en función de un objetivo: acumular suficiente capital para que las inversiones sostuvieran su estilo de vida sin depender de un salario. La meta era alcanzar un millón de libras esterlinas, unos 1,3 millones de dólares. Una vez logrado, renunciaron a sus trabajos y comenzaron una jubilación anticipada.

Los Donegan forman parte del movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early), que promueve altas tasas de ahorro e inversión para dejar de trabajar antes de la edad jubilatoria convencional. La lógica es simple: gastar menos durante los años de mayor actividad laboral para invertir la diferencia y vivir de los rendimientos.

Este movimiento, que comenzó como una comunidad reducida, se convirtió en un fenómeno internacional con miles de seguidores en foros y redes sociales. Sin embargo, no es accesible para todos: los altos costos de vivienda, la inflación y la capacidad de ahorro pueden dificultar el objetivo.

Dentro del FIRE hay distintas variantes. Amy Minkley, una docente estadounidense, se retiró a los 44 años tras trabajar en colegios internacionales en Asia. Su estrategia también incluyó reducir gastos y compartir vivienda en países con bajo costo de vida. “Gastá menos de lo que ganás, invertí la diferencia y dale tiempo a tu dinero para que crezca”, resumió.

Otra opción es el “Barista FIRE”, que consiste en acumular inversiones suficientes para cubrir gran parte de los gastos y mantener un empleo de jornada reducida. Sarah Coles, de la plataforma AJ Bell, sugiere que incrementar progresivamente el ahorro cuando aumenta el salario puede ser más realista que la austeridad extrema.

Algunos especialistas advierten sobre los costos de perseguir la jubilación anticipada. Carol Schleif, estratega de BMO Private Wealth, planteó que concentrarse solo en acumular dinero podría implicar resignar experiencias y vínculos. “Si te jubilás pronto pero carecés de amistades o un propósito, cabe preguntarse si realmente vale la pena”, sostuvo.