Elizabeth Wakefield: “Tener todo el dinero en una cuenta corriente es uno de los principales errores”

La gestión de las finanzas domésticas puede resultar abrumadora para muchas personas, especialmente en un contexto económico cambiante. Entre las necesidades urgentes y la falta de educación financiera, no siempre se sabe por dónde empezar para cumplir con las obligaciones y lograr ahorrar. Una reconocida asesora financiera sostiene que la clave está en organizar el dinero de manera estratégica.

Elizabeth Wakefield, fundadora de Finanzas Conscientes y asesora financiera independiente certificada, asegura que tener todo el dinero en una cuenta corriente es uno de los principales errores que comete mucha gente. Con más de 15 años de experiencia en gestión patrimonial y diseño de carteras de inversión, Wakefield propone un enfoque distinto al habitual.

En una entrevista en el pódcast Tiene sentido, explicó: “Tener todo el dinero en una cuenta corriente es uno de los principales errores que mucha gente comete. ¿Por qué? Porque es como si tú tuvieras en tu casa las medias con los tenedores y con los martillos. No tiene sentido. ¿Para qué existen entonces las cajoneras y los armarios? Para poner las cosas en su sitio”.

La experta indicó que es más eficiente organizar el dinero por funciones. Para ello, aconseja tener una cuenta principal para ingresos, pagos mensuales y movimientos habituales, y una segunda cuenta destinada al “fondo de seguridad”, es decir, dinero para imprevistos y emergencias. Ese fondo debería equivaler a varios meses de gastos básicos.

Otra de las estrategias mencionadas consiste en anticiparse a distintos gastos mediante una planificación. En esta categoría se incluyen pólizas de seguro, vacaciones, impuestos, reparaciones o compras destacadas relacionadas con fechas previsibles, como la Navidad o un cumpleaños. Wakefield lo ejemplificó con un caso: si una persona quiere gastar $2.500 en vacaciones, puede dividir ese monto en aportes mensuales de $150 o $200, transformando un desembolso elevado en cuotas manejables.

Además, recomienda realizar una “auditoría de los gastos”: es crucial saber cuánto se gasta en servicios, suscripciones, transporte, mantenimiento del automóvil, membresías y pólizas. Solo así se pueden tomar decisiones informadas. Por ejemplo, antes de que empiece el año, se puede hacer un presupuesto anual que defina prioridades, gastos prescindibles y la cantidad de dinero que se puede ahorrar.

“Que cada mes sea siempre el mismo importe o al menos una franja. Decimos: 'Vale, pues yo puedo ahorrar cada mes entre 300 y 500 €', por ejemplo. Vale, pues que siempre sea así, no que un mes digas: '¡Ay!, es que este mes me ha venido esto, esto, esto, esto, lo otro y no he podido ahorrar absolutamente nada'. Entonces hemos hecho mal las cosas”, afirmó Wakefield.

La especialista también señaló que dedicar diez minutos una vez por semana a revisar las finanzas permite ordenarlas y saber cómo viene el mes. Los pequeños pagos periódicos pueden convertirse en una “fuga económica silenciosa”.

Otro aspecto que la experta observa con frecuencia es la falta de control en la manera de financiar las compras a crédito. “Cuando realmente vayamos a comprar alguna cosa, empecemos a tener entonces una conversación con nosotros mismos y a decir: primero, ¿me lo puedo permitir, sí o no? Vale, si es que sí, bien. Si es que no, pues no se puede”, sostuvo.

Wakefield recordó que la tarjeta de crédito es una herramienta financiera con buenos atributos, pero que usarla sin control puede acarrear graves problemas y deudas. Sugiere optar más por la tarjeta de débito y tener en cuenta que cada uso de crédito implica un compromiso de pago a mediano o largo plazo con tasas específicas, similar a un contrato que debe cumplirse en tiempo y forma.