El BCRA criticó las altas tasas de interés y pidió a los bancos refinanciar deudas

En el marco de la 47° Convención Anual del Instituto Argentino de Ejecutivos de Finanzas (IAEF), celebrada en Puerto Iguazú, el vicepresidente del Banco Central (BCRA), Vladimir Werning, se refirió al aumento de la morosidad en los créditos a familias y empresas. El funcionario aseguró que la solución no pasa por la intervención estatal, sino por una refinanciación de deudas con tasas más bajas y plazos más largos.

“Los bancos tienen capacidad de absorber las pérdidas por las decisiones equivocadas que han tomado, no necesitan asistencia de afuera”, sostuvo Werning durante su disertación, en la que abordó la problemática como un tema de “corto plazo” que ya alcanzó su pico. Según datos oficiales, en junio la mora se ubicó en el 7,6% de la cartera total, una leve baja frente al 7,7% de mayo, aunque entre las familias el índice asciende al 12,8%.

El vicepresidente del BCRA apuntó contra las entidades financieras por mantener tasas elevadas en los préstamos personales, que hoy representan tres cuartas partes del pico de 2025. “En la medida en que haya bancos que quieren compensar el costo de la mora cobrándole mucho más a las familias, la probabilidad de generar un círculo virtuoso de repago de crédito es muy baja”, explicó.

En ese sentido, Werning destacó que, tras las elecciones del año pasado, los bancos redujeron las tasas para las empresas, pero no para los individuos. “Esas tasas de interés inducen a la mora, porque son impagables en términos reales”, remarcó, y agregó que las refinanciaciones “tienen que venir con tasas de interés mucho más bajas y con plazos más largos”.

El funcionario descartó las propuestas “populistas” para enfrentar la mora, como la asistencia estatal a los bancos o cambios en las reglas de clasificación de deudores. “Las intervenciones, nosotros desde el Banco Central lo vemos con poco interés. Los bancos tienen capacidad de sobra”, afirmó. También rechazó modificar las normas de recategorización, tal como pidió la Asociación de Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (Abappra), al considerar que “rompe el termómetro” y genera incertidumbre.

“La solución es entre privados, entre los bancos y los deudores. El crecimiento muy fuerte de las refinanciaciones está yendo en ese camino”, agregó Werning, quien además señaló que la carga impositiva sobre el costo financiero total promedio es del 25%, por impuestos provinciales y tasas municipales. “Si queremos resolver la mora, hay que abaratar el crédito y facilitar el inicio de este nuevo ciclo crediticio”, concluyó.