Crédito hipotecario para comprar en pozo: cómo funciona la nueva línea que financia hasta el 80% a 20 años

En el mercado inmobiliario argentino, comprar un departamento usado y comprar uno en pozo parecen hoy dos realidades distintas. Mientras las propiedades usadas concentran la demanda impulsada por el regreso del crédito hipotecario, acceder a una unidad en construcción se volvió más difícil: los costos de obra empujaron los precios y los bancos, en general, solo participan cuando la propiedad ya está escriturada.

Ese último punto dejaba afuera del crédito tradicional a quienes quieren comprar una vivienda nueva antes de que esté terminada, ya que la garantía hipotecaria exige título y escritura. Para cubrir ese vacío, el ICBC y la desarrolladora Criba Real Estate lanzaron una línea que permite financiar desde la firma del boleto hasta el 80% del valor y a un plazo máximo de 20 años.

“El que quería comprarse una unidad en pozo no tenía un plazo de 20 años, sino que tenía que contar con gran parte del capital”, señaló Jimena Loria y Alemany, jefa de Producto de Préstamos Hipotecarios de ICBC. Para el banco, la oportunidad estaba en trasladar el financiamiento de largo plazo a sectores de ingresos medios que hasta ahora no podían acceder a este tipo de propiedades.

Manuel Valdés, director comercial de la desarrolladora, comparó la situación con el mercado automotor: “Hay un segmento de la población que quiere comprarse un cero kilómetro y otro que prefiere un usado. En vivienda pasa lo mismo: hay gente que tiene capacidad para afrontar una cuota pero quiere comprar un producto nuevo o en construcción”.

“Si estuviese implementada la hipoteca divisible, esto hubiese sido mucho más fácil. Pero este es un acuerdo entre privados ante la falta de esa herramienta”, sostuvo Valdés.

La propuesta ya está activa y comenzará a implementarse en Bóreas Almagro, un proyecto ubicado en la esquina de avenida Rivadavia y Bulnes. La particularidad del esquema está en cómo resuelve uno de los principales obstáculos del crédito para viviendas en construcción.

Cómo funciona el crédito para una propiedad que todavía no tiene escritura

“No es un crédito puente. Para el tomador funciona igual que un crédito hipotecario, con la diferencia de que no se hipoteca el bien porque todavía no está la escritura. Ahí aparece la garantía del desarrollador”, explicó Valdés.

Loria y Alemany detallaron que una persona puede acceder a una línea para comprar a 20 años y financiar hasta el 80% de la unidad. “Lo interesante es que se asegura el crédito a largo plazo desde el boleto. Tomamos en garantía el boleto y tenemos un acuerdo con el desarrollador, que funciona como una especie de garante”, agregó.

El crédito es en UVA y tiene las mismas condiciones que un hipotecario tradicional. “Venimos trabajando con algunos de los desarrolladores más importantes del país para aprender de manera conjunta. La idea es ampliar la línea de financiamiento para un perfil que antes no podía acceder”, señaló Loria y Alemany.

Un desarrollo en Almagro como primera prueba

Ubicado sobre la avenida Rivadavia y Bulnes, el desarrollo tiene 16 pisos y 104 unidades, con tipologías que van de uno a cuatro ambientes. El proyecto fue pensado tanto para quienes buscan una vivienda propia como para quienes ven en una unidad en construcción una alternativa de inversión.

“El acceso al financiamiento es una de las principales variables que motivan la decisión de compra. Incorporar esta herramienta nos permite ampliar las alternativas para nuestros clientes y combinar la compra en etapa de construcción con un crédito bancario de largo plazo”, señaló Valdés.

Los valores de las unidades se encuentran aproximadamente entre US$80.000 y US$300.000, según la tipología. Por ejemplo, para una unidad de menor valor, con un crédito a 20 años y una tasa del 6,9%, la cuota inicial rondaría los $700.000. Actualmente, la obra tiene cerca del 90% de avance y la entrega está prevista para diciembre de este año.

La elección del desarrollo no fue casual: tanto la desarrolladora como el banco aseguran que el objetivo inicial es probar el instrumento en un producto orientado principalmente a la clase media. “La clase media es la que necesita crédito. Está orientado a la vivienda única o a la primera vivienda; no estamos apuntando exclusivamente al segmento ABC1 que busca agrandar su departamento o su casa”, señaló Valdés.

“La idea es ampliar el acceso y ofrecer un préstamo de largo plazo, punta a punta, para algo que antes quedaba al alcance de muy pocos”, agregaron Loria y Alemany. Bóreas funcionará como prueba piloto. Si el mecanismo muestra demanda y funciona operativamente, la intención de ambas compañías es extenderlo a nuevos emprendimientos.