Créditos hipotecarios: segunda licitación del FGS por $200.000 millones y más gente podrá acceder

El Banco Central confirmó que la segunda licitación del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para impulsar los créditos hipotecarios se realizará el martes 6 de octubre, entre las 11 y las 15, otra vez por un monto de $200.000 millones. Los recursos se colocarán en depósitos a plazo fijo UVA entre las entidades financieras y deberán destinarse a otorgar préstamos para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de viviendas.

La diferencia central con la primera subasta es que los fondos ya no estarán limitados a la compra de la primera vivienda. Ahora también podrán acceder quienes, aun siendo propietarios, no dispongan del uso de ese inmueble. La medida amplía el universo de potenciales beneficiarios y apunta a sostener el ritmo de colocación de créditos que se activó tras la subasta de septiembre.

Según explicó Federico González Rouco, economista especializado en vivienda de la consultora Empiria, el cambio incorpora situaciones que antes quedaban afuera. “Una persona que posee una parte de un inmueble recibida por herencia pero no vive allí, o alguien que es titular de una propiedad cuyo usufructo pertenece a otra persona, como puede ocurrir con una donación en vida”, detalló.

Tras la licitación, los bancos tendrán 90 días corridos desde la acreditación de los fondos para volcarlos a créditos hipotecarios. Si no lo hacen, el FGS podrá pedir la cancelación anticipada de la parte del plazo fijo que no se haya transformado en préstamos.

El programa anunciado por el Gobierno contempla hasta dos billones de pesos en 10 licitaciones de $200.000 millones cada una, según precisó el ministro de Economía, Luis Caputo. La herramienta busca atacar un problema estructural del mercado hipotecario argentino: los bancos captan depósitos a muy corto plazo, pero deben prestar a 15, 20 o 30 años.

En la primera licitación, el 7 de septiembre, se ofrecieron $200.000 millones, participaron 18 entidades, se recibieron ofertas por más de $280.000 millones y quedaron 13 bancos adjudicatarios. El efecto más visible fue la baja de tasas: el 7,5% se convirtió en la referencia del mercado para las líneas fondeadas con recursos del FGS.

De acuerdo con un relevamiento de Empiria, la tasa promedio de los bancos privados, que un año atrás rondaba el 13%, cayó hasta cerca del 8,1% hacia fines de septiembre. En los bancos públicos se ubicó en torno al 7,2%, mientras que en los privados fue de aproximadamente 7%. La baja mejora el acceso porque reduce la primera cuota o permite aspirar a un monto mayor con el mismo ingreso.

Caputo estimó que los dos billones de pesos previstos podrían financiar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias, tomando como referencia un crédito promedio cercano a los $114 millones. El número, sin embargo, muestra la escala acotada del programa frente a las necesidades del país: según el Observatorio Federal de Acceso a la Vivienda (OFAVA), casi seis millones de hogares presentan al menos una carencia habitacional, y entre los jóvenes de 25 a 34 años la incidencia supera el 50%.

El objetivo oficial es que el fondeo del FGS funcione como impulso inicial para que los bancos presten a plazos largos, bajen las tasas y amplíen por otras vías la escala del mercado hipotecario.