Créditos hipotecarios: el Banco Ciudad bajó su tasa al 6,5% y ya son seis los bancos que reaccionaron al FGS

El Banco Ciudad redujo la tasa de sus créditos hipotecarios al 6,5% y se convirtió en la sexta entidad financiera en modificar las condiciones de sus préstamos a largo plazo tras la primera licitación del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS). La línea es exclusiva para la Ciudad de Buenos Aires y está destinada a primera vivienda, familiar y permanente, con dos topes: hasta 80 m² y un valor máximo de US$2.280 el metro cuadrado.

“Bajamos la tasa del crédito para primera vivienda apoyados en el programa del FGS para estos fines y por un componente de recursos que subsidia la Ciudad para fomentar un interés preferencial que impulse el acceso a primera vivienda”, anunciaron desde la entidad. El jefe de Gobierno porteño, Jorge Macri, también se pronunció: “El orden es también ordenar prioridades. La clase media fue olvidada durante demasiados años. Hoy podemos bajar la tasa al 6,5% en los créditos hipotecarios del Banco Ciudad para primera vivienda”.

La línea tiene un plazo máximo de 25 años y el desembolso es de hasta $150 millones, con una relación cuota-ingreso de hasta el 25%. Para un préstamo en UVA de $100 millones, al plazo máximo, la cuota inicial es de $658.000; en ese caso, quienes lo pidan deberán acreditar ingresos totales desde $2.632.000. Los créditos están disponibles tanto para empleados en relación de dependencia que cobren o migren su cuenta sueldo al banco, como para monotributistas y autónomos.

Además, el banco continúa con su préstamo hipotecario UVA general con una tasa del 7,5% para primera vivienda, sin condición de metraje o valor de m², y del 9,5% para vivienda única y de ocupación permanente, con un plazo de hasta 25 años y un monto máximo de hasta $200 millones. También mantiene la línea para segunda vivienda con una tasa del 11,5% y un monto máximo de $150 millones.

El Banco Ciudad se suma así a las otras cinco entidades que anunciaron bajas en sus intereses a raíz de la licitación del FGS, a partir de la cual el Gobierno contempla colocar hasta dos billones de pesos en depósitos UVA en los bancos, dinero que deberá ser canalizado hacia préstamos hipotecarios para primera vivienda.

Los bancos que bajaron la tasa

Uno de los primeros en reaccionar fue el Macro, que redujo al 7,5% la tasa de sus préstamos la semana pasada. La nueva propuesta está destinada a clientes del Plan Sueldo Selecta y también a sus hijos, que podrán solicitar el financiamiento de manera individual y acceder a las mismas condiciones preferenciales. La línea podrá utilizarse para la compra de una vivienda, así como para la mejora, ampliación o refacción de un inmueble, y tendrá alcance en todo el país. Según informó la entidad, además de bajar la tasa, el plazo de financiación es de hasta 20 años.

Otro en modificar las condiciones fue el Credicoop, que también llevó su tasa al 7,5% para quienes acrediten sus haberes en el banco, con una financiación de hasta el 70% del valor de tasación para primera vivienda y presta hasta $300 millones. A ellos se sumó el Banco Hipotecario, que el lunes mismo anunció que decidió bajar del 9,5% al 7,5% la tasa de sus líneas. La nueva tasa estará disponible para los créditos destinados a compra, construcción, ampliación, terminación y refacción de la primera vivienda, con un plazo de hasta 180 meses (15 años) y financiará hasta el 80% del valor de la vivienda. La gestión podrá realizarse de manera 100% online. Para la segunda vivienda, en cambio, la tasa continuará en 9,5%. La baja también alcanzará a todos aquellos créditos hipotecarios que ya se encontraban en trámite y todavía no habían sido liquidados.

El cambio más significativo es el del Supervielle, que decidió reducir su tasa a la mitad: pasó del 15% al 7,5%. La entidad también bajó de $5 millones a $3 millones los ingresos mínimos requeridos para solicitarlo. Galicia, por su parte, redujo su tasa del 9,5% al 7,5%, con un máximo de hasta 20 años para devolverlo y financian hasta el 70% del valor de tasación y/o escrituración. Mientras que el Patagonia la llevó del 9,7% al 8,5%, con un tope de hasta 30 años.

Con estas modificaciones, Galicia y Supervielle pasan a alinearse con el límite establecido por el Gobierno para los créditos hipotecarios financiados con recursos del FGS, que no pueden superar una tasa de 7,5%. El banco Patagonia, en cambio, aunque redujo su tasa al 8,5%, todavía se mantiene por encima de ese techo. Esto no le impide sostener esa tasa en líneas fondeadas con recursos propios, pero si solicita dinero adjudicado en las licitaciones del FGS, los préstamos originados con esos fondos deberán ofrecerse por debajo del 7,5%. Además, bancos como el BBVA, el Nación, que lideran el desembolso de los préstamos, y el ICBC ya tenían sus propuestas por debajo del 7,5%.

La velocidad con la que comenzaron a modificarse las ofertas después del anuncio del Gobierno muestra uno de los primeros efectos del programa. En la primera licitación participaron 18 entidades financieras, que presentaron 42 ofertas por $258.640 millones. Frente a un monto disponible de $200.000 millones, finalmente fueron 13 los bancos que resultaron adjudicatarios. Ahora tienen 120 días corridos, desde que se licitaron los fondos, para transformar esos recursos en préstamos hipotecarios.